Оффшорные банковские операции часто ассоциируются с чем-то очень сложным, доступным только для финансово продвинутых персон. Однако в действительности самый обычный человек может открыть оффшорный банковский счет, затратив всего несколько часов (или в худшем случае – дней). Каждый банк в зависимости от юрисдикции имеет свои требования, поэтому содержание конкретного пакета документов придется уточнить. Следующий обзор основан на «типичных» примерах оффшорных банковских центров, таких как Швейцария, Каймановы острова и Нормандские острова.

Основные требования

Основы открытия оффшорного счета похожи на требования к отечественным счетам. Оффшорный банк затребует вашу личную информацию: ФИО, дата рождения, адрес, гражданство, сфера занятости и т.п. Чтобы ее заверить, вам придется предоставить копию паспорта. Кроме того, для банка важно сверить ваш физический адрес, поскольку это может влиять на налоговые вопросы. По этому запросу можно предоставить документы из коммунальных служб по месту проживания и т.п. Из-за разнообразия идентификационных документов, с которыми сталкиваются банки, часто требуют дополнительных подтверждений подлинности документа. Как правило, хватает нотариально заверенных копий. Некоторые оффшорные центры предпочитают т.н. «апостиль» – печать, которая используется для международной заверки документов. В РФ такую печать для определенных документов можно получить, напр., в Министерстве юстиции и его территориальных органах или воспользоваться услугами специальных фирм-посредников.

Дополнительные документы

Банк может также потребовать и более «экзотические» виды справок. Они направлены против отмывания денег, укрытия доходов и другой незаконной деятельности, с которой так часто ассоциируются оффшорные банковские операции. Во-первых, оффшорный банк может запросить финансовые документы из вашего отечественного банка, подтверждающие средние балансы и общий уровень ваших «хороших отношений» с отечественным финансовым коллегой. Как правило, бывает достаточно предоставить выписку по счету за последние 6-12 месяцев. Во-вторых, оффшорный банк может поинтересоваться природой операций, которые вы планируете проводить через его счет. Такая навязчивость – следствие давления на оффшорные центры со стороны правительств других стран. Многие банки могут потребовать дополнительную документацию, касающуюся источников ваших доходов. Если это зарплата, должно хватить справки от работодателя. Чтобы заверить инвестиционный доход, банк может потребовать информацию о ваших вложениях. Если вы имеете значительные средства от бизнеса или сделок с недвижимостью, с вас могут потребовать соответствующие подтверждающие документы. Возможны и другие тонкости в зависимости от источников вашего дохода.

Выбор валюты счета

В отличие от отечественных счетов, как правило, ограничивающихся рублем, долларом и евро, оффшорные банки предлагают широкий выбор валют. Это одна из наиболее привлекательных сторон оффшорного счета, поскольку позволяет выбрать ту валюту, которой вы наиболее доверяете, для которой вы ожидаете наибольший рост или с привлекательной процентной ставкой и т.п. Важно понимать последствия ведения счета в различных валютах. Напр., начисление процентов в некоторых валютах может привести к налоговой нагрузке. Кроме того, если вам потребуется конвертация валюты в отечественную или какую-либо другую, это также бывает сопряжено с комиссиями в зависимости от валютной пары.

Ввод средств

Оффшорные банковские счета чаще всего финансируются электронно, через международные коммуникационные сети. К сожалению, международные денежные переводы в отличие от переводов внутри страны в любом случае не являются бесплатными. Комиссии могут варьироваться от банка к банку, поэтому будьте внимательны. К сожалению, альтернатив практически нет. Отечественные чеки, к примеру, как правило, не принимаются в иностранных юрисдикциях.

Вывод средств

Оффшорные банки предлагают множество способов вывода средств для удобства своих клиентов. Многие оффшорные банки выпускают стандартные дебетовые карты, которые позволяют легко получать доступ к средствам по всему миру через банкоматы. Здесь, как и при вводе денег, следует уделять внимание комиссиям, которые могут быть весьма существенными. Чтобы снизить затраты, лучше снимать деньги нечасто и более крупными суммами. Некоторые банки предлагают чеки. Однако это не самый удобный способ из-за конфиденциальности, и поскольку они могут не везде приниматься. Пожалуй, лучшим методом является использование двух счетов в паре: оффшорного и отечественного. Таким образом, можно переводить крупные суммы с оффшорного счета на отечественный, а уж внутри станы снять деньги – не проблема. Этот способ удобен, безопасен и конфиденциален.

Резюме

Несмотря на «мистику», окружающую оффшорный банкинг, открыть счет довольно просто. Часто требуется только заполнить несколько форм, предоставить идентифицирующий вас документ и дополнительную информацию, демонстрирующую, что вы не планируете заниматься нелегальной деятельностью. Выбор валюты и оптимизация ввода/вывода средств являются несколько более запутанными вопросами, но ситуация вскоре проясняется на практике.

© q-trader

[обсудить на форуме]