Практически у каждого банка на сайте есть он-лайн калькулятор доходности депозитов. Эти формулы являются обобщением таких калькуляторов на случаи периодического пополнения и продления вкладов. Они позволяют оценить сумму денег, которую можно накопить за несколько лет, внося, напр., ежемесячно, одинаковую сумму и продлевая вклад в конце срока на еще один срок. Единственный риск при использовании данных формул – это риск смены процентных ставок. Если ставки понизятся, то в реальности будет получена меньшая сумма, чем вычисленная по формулам. Здесь есть и обратная сторона: если ставки вырастут, то сумма будет больше. Поскольку ставки меняются не столь уж часто, использование формул вполне оправдано, и на практике вероятность сильного расхождения расчетных и реальных цифр достаточно мала.

Электронная версия для Excel

Внизу статьи вы можете скачать файл в формате excel с описанными формулами.

В графу «Сбережения» следует вводить уже имеющуюся сумму денег, которую вы желаете положить на депозит. Если их нет, введите 0. В графе «Взнос» указывается размер периодического вклада на пополняемый депозит, например, ежемесячного. Если вы не планируете такие вклады, поставьте 0. «Депозит накопления» – это банковский вклад, на который можно периодически вносить дополнительные средства, удобный для краткосрочного, например, в течение 1-2 лет, накопления средств небольшими суммами. «Депозит роста» – банковский вклад с высокой процентной ставкой (выше, чем на пополняемом депозите), подходящий для размещения более крупных сумм. В графе «Ставка» указывается размер процентной ставки (%% годовых) по депозиту. В графе «Тип» – вариант начисления процентов – простые или сложные. В графе «Частота» – количество начислений процентов в год. В графу «Срок» заносится срок вклада в годах. В графу «Время» – количество полных лет отводимых для накопления денег. Оно должно быть кратно сроку вклада. Напр., при сроке вклада 2 года, можно вводить в графу «Время»: 2, 4, 6, 8 и т.д. лет, но не 3, 5, 7 и т.д., поскольку в этом случае деньги будут изъяты раньше срока, и проценты по ним потеряны. В красной графе «Накопления» рассчитывается сумма денег, отложенная вами за несколько лет и обросшая банковскими процентами.

Примеры заполнения таблицы:

По умолчанию введены следующие цифры: сбережения 0, взнос 1000 рубей, ставка 4.75 и 5.25%, тип процентов «сложный», частота 12, срок 1 год, время 5 лет. Данные по ставкам взяты с сайта Сбербанка по состоянию на 2 августа 2010. Внизу можно увидеть цифру 68554.53 рубля. Такую сумму можно накопить за пять лет (при условии, что процентные ставки сильно не изменяться), ежемесячно откладывая по 1000 рублей, переводя в конце года накопленную внутри года сумму на «Депозит роста». Сравним эффективность вложения с «чулочным методом», когда деньги хранятся дома. Ежемесячно откладывая по 1000 рублей, за год получаем 12000 рублей, а за пять лет 60000 рублей. Как видно, банковский депозит даже при небольших ставках дает ощутимый прирост.

Используемые формулы (для продвинутых и любознательных)

Для тех, кому интересно, приведем используемые для расчетов формулы. Картинка внизу кликабельна - щелкните, чтобы увеличить рисунок.

Справа даны формулы для простых процентов, а слева – для сложных.

Материалы по теме:

В банке рубль длиннее

© q-trader

[обсудить на форуме]

Вложения:

Файл	Описание	Размер файла	Загрузки
savings_1.0.xls		24 Kb	2098