Главная Калькуляторы Инструменты с фикс. ставкой Доходность банковских депозитов
Доходность банковских депозитов
21.08.2010 23:19

Практически у каждого банка на сайте есть он-лайн калькулятор доходности депозитов. Эти формулы являются обобщением таких калькуляторов на случаи периодического пополнения и продления вкладов. Они позволяют оценить сумму денег, которую можно накопить за несколько лет, внося, напр., ежемесячно, одинаковую сумму и продлевая вклад в конце срока на еще один срок. Единственный риск при использовании данных формул – это риск смены процентных ставок. Если ставки понизятся, то в реальности будет получена меньшая сумма, чем вычисленная по формулам. Здесь есть и обратная сторона: если ставки вырастут, то сумма будет больше. Поскольку ставки меняются не столь уж часто, использование формул вполне оправдано, и на практике вероятность сильного расхождения расчетных и реальных цифр достаточно мала.

 

Электронная версия для Excel

 

Внизу статьи вы можете скачать файл в формате excel с описанными формулами.

В графу «Сбережения» следует вводить уже имеющуюся сумму денег, которую вы желаете положить на депозит. Если их нет, введите 0. В графе «Взнос» указывается размер периодического вклада на пополняемый депозит, например, ежемесячного. Если вы не планируете такие вклады, поставьте 0. «Депозит накопления» – это банковский вклад, на который можно периодически вносить дополнительные средства, удобный для краткосрочного, например, в течение 1-2 лет, накопления средств небольшими суммами. «Депозит роста» – банковский вклад с высокой процентной ставкой (выше, чем на пополняемом депозите), подходящий для размещения более крупных сумм. В графе «Ставка» указывается размер процентной ставки (%% годовых) по депозиту. В графе «Тип» – вариант начисления процентов – простые или сложные. В графе «Частота» – количество начислений процентов в год. В графу «Срок» заносится срок вклада в годах. В графу «Время» – количество полных лет отводимых для накопления денег. Оно должно быть кратно сроку вклада. Напр., при сроке вклада 2 года, можно вводить в графу «Время»: 2, 4, 6, 8 и т.д. лет, но не 3, 5, 7 и т.д., поскольку в этом случае деньги будут изъяты раньше срока, и проценты по ним потеряны. В красной графе «Накопления» рассчитывается сумма денег, отложенная вами за несколько лет и обросшая банковскими процентами.

 

 

Примеры заполнения таблицы:

 

По умолчанию введены следующие цифры: сбережения 0, взнос 1000 рубей, ставка 4.75 и 5.25%, тип процентов «сложный», частота 12, срок 1 год, время 5 лет. Данные по ставкам взяты с сайта Сбербанка по состоянию на 2 августа 2010. Внизу можно увидеть цифру 68554.53 рубля. Такую сумму можно накопить за пять лет (при условии, что процентные ставки сильно не изменяться), ежемесячно откладывая по 1000 рублей, переводя в конце года накопленную внутри года сумму на «Депозит роста». Сравним эффективность вложения с «чулочным методом», когда деньги хранятся дома. Ежемесячно откладывая по 1000 рублей, за год получаем 12000 рублей, а за пять лет 60000 рублей. Как видно, банковский депозит даже при небольших ставках дает ощутимый прирост.

 

 

Используемые формулы (для продвинутых и любознательных)

 

Для тех, кому интересно, приведем используемые для расчетов формулы. Картинка внизу кликабельна - щелкните, чтобы увеличить рисунок.

Справа даны формулы для простых процентов, а слева – для сложных.

 

расчет доходности банковских депозитов

 

 

Материалы по теме:

В банке рубль длиннее



© q-trader

[обсудить на форуме]


Вложения:
ФайлОписаниеРазмер файлаЗагрузки
Скачать файл (savings_1.0.xls)savings_1.0.xls 24 Kb1299
 

Комментарии  

 
0 # tymbor 23.08.2010 18:44
Очень низкие ставки используются по умолчанию. Таких не бывает. А вообще интересно так прикинуть
Ответить | Ответить с цитатой | Цитировать
 
 
0 # Владимир Д. 24.08.2010 04:59
нормальные ставки используются. Ставки очень упали, вы бы поинтересовалис ь для начала.
Ответить | Ответить с цитатой | Цитировать
 
 
0 # q-trader 23.08.2010 19:30
Дак сейчас ставки снизились. А у Сбера традиционно они чуть ли не самые низкие - плата за бренд и надежность
Ответить | Ответить с цитатой | Цитировать
 
 
0 # tymbor 23.08.2010 23:06
да, действительно, ставки сильно снизились. Когда и почему это случилось? Вроде еще полгода назад банки по 15-17% предлагали. А в разгар кризиса некоторые и 20% обещали. Правда там надо было на 5 лет что ли положить.
Ответить | Ответить с цитатой | Цитировать
 
 
0 # q-trader 24.08.2010 14:33
Вопрос очень интересный. Но его, пожалуй, надо адресовать экономистам. Могу только сказать, что это произошло вслед за США и ЕС. В штатах сейчас ставки вообще чуть ли не нулевые. Особенно по краткосрочным депозитам
Ответить | Ответить с цитатой | Цитировать
 
 
0 # Владимир Д. 24.08.2010 17:01
не знаю, будет ли тут опубликована ссылка, но попробую - вот такой график заметил в интернете http://www.finnews.ru/analytics/rating_deposit/finnews_deposit_rubl.gif
Ответить | Ответить с цитатой | Цитировать
 
 
0 # q-trader 24.08.2010 18:15
Пик наблюдался как раз год назад. А сейчас в РФ, кстати, ставка рефинансировани я рекордно низкая - 7.75%. Что в целом радует, поскольку такие уровни соответствуют развитым странам. А бывала она и 210%
Ответить | Ответить с цитатой | Цитировать
 

Добавить комментарий


Защитный код
Обновить



© 2010–2012. Все права защищены.
Копирование материалов, размещенных на сайте, разрешается только с рабочей ссылкой на источник.



| О проекте |  Правовая информация |
|  Напишите нам |  Карта сайта |



  

 Новости
главные новости экономики и финансовых рынков: события, мнения, прогнозы.

 Статьи
материалы по теханализу, фундаментальному анализу, управлению капиталом (манименеджмент) и др.

 Рынки
фондовый, валютный, товарный рынки: исторические обзоры, динамика, доходность, корреляции.

 Калькуляторы
xls-калькуляторы для оптимизации размера и структуры торговой позиции; опционные калькуляторы.

 Софт
торговые терминалы, программы для теханализа, оптимизации систем и др.: статьи, обзоры, видеоуроки.

 Архив котировок
индексы, валюты, сырье: многолетние истории котировок в форматах .xls и .txt.

 Индикаторы
ºSiX – индикатор настроения рынка на основе расчета соотношения количества опционных контрактов put и call.

 Библиотека
собрание книг, которые рекомендуется прочесть каждому трейдеру в первую очередь.

 Словарь
толкование основных экономических, финансовых терминов, трейдерский сленг.

 Форум
обсуждение материалов сайта и любых вопросов трейдинга и инвестирования.